एसोचैम-क्रिसिल अध्ययन: मार्च 2022 तक भारतीय बैंकों के पास ₹10 लाख करोड़ से अधिक का न भुगतान होने वाले ऋण हो सकते है
रेटिंग कंपनी क्रिसिल और उद्योग निकाय एसोचैम द्वारा मंगलवार को जारी एक अध्ययन में, भारत के सार्वजनिक और निजी बैंकों के न भुगतान होने वाले ऋण इस वित्त वर्ष के अंत तक 10 लाख करोड़ रुपये को पार कर सकते हैं, इसका कारण मुख्य रूप से खुदरा और एमएसएमई क्षेत्रों में गिरावट है। उद्योग निकाय एसोचैम और रेटिंग कम्पनी क्रिसिल द्वारा किए गए अध्ययन में कहा गया है – “मार्च 2022 तक एनपीए बढ़कर 8.5-9 प्रतिशत हो जाने की उम्मीद है, जो कुछ पुनर्रचित संपत्तियों के अलावा खुदरा, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) खातों में गिरावट के कारण है।” जैसी कि उम्मीद थी, फंसे हुए कर्ज का बड़ा हिस्सा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से आया है।
‘रीइनफोर्सिंग द कोड‘ शीर्षक वाले अध्ययन में कहा गया है कि मार्च 2022 तक बैंकों की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (जीएनपीए) 10 लाख करोड़ रुपये को पार कर जाने की उम्मीद है। मौजूदा परिसंपत्ति गुणवत्ता तनाव चक्र कुछ साल पहले देखे गए से अलग होगा। तब एनपीए मुख्य रूप से बड़े खातों की वजह से था। अध्ययन के अनुसार, इस बार, छोटे खाते, विशेष रूप से एमएसएमई और खुदरा क्षेत्र, बड़े कॉरपोरेट्स की तुलना में अधिक असुरक्षित होने की उम्मीद है, क्योंकि बड़े कॉरपोरेट्स ने पिछले कुछ वर्षों में अपनी बैलेंस शीट को समेकित और कुछ भुगतान भी किया है। अध्ययन में कहा गया है कि भले ही एमएसएमई और छोटे कर्जदारों के लिए घोषित पुनर्गठन योजना से एनपीए को बहुत अधिक बढ़ने से रोका जा सकता है, लेकिन इन परिसंपत्ति वर्गों में विशेषज्ञता और रुचि रखने वाले तनावग्रस्त परिसंपत्ति निवेशकों के लिए एक अवसर है।
अध्ययन के अनुसार, भारतीय बैंकों, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के जोखिम प्रबंधन प्रथाओं में सुधार की गुंजाइश है।
अध्ययन में कहा गया – “दिवाला और दिवालियापन संहिता (आईबीसी) की प्रभावशीलता का परीक्षण एनपीए में संभावित बढ़त द्वारा मार्च 2021 में समाप्त वर्ष के लिए नए दिवाला मामलों की शुरुआत पर ठहराव के रूप में किया जाएगा और अधिकांश महामारी-प्रेरित नीतियों या उपायों के जारी रहने की संभावना नहीं है।” इस वित्तीय वर्ष में बैंकों और गैर-बैंकों दोनों के जीएनपीए में अपेक्षित वृद्धि, महामारी के कारण, विभिन्न मार्गों के माध्यम से समाधान के माध्यम से तनावग्रस्त संपत्ति बाजार में खिलाड़ियों के लिए एक अवसर प्रदान करेगी, जिसमें आईबीसी सबसे पसंदीदा होने की संभावना है।
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हालांकि, बैंकों के जीएनपीए मार्च 2018 में देखे गए शिखर से कम हो गए हैं और मार्च 2020 के मुकाबले मार्च 2021 तक कम हैं। छह महीने की ऋण स्थगन, आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) ऋण और पुनर्गठन उपायों सहित सहायक उपाय मुख्य कारणों में से थे। अध्ययन के अनुसार, भारतीय बैंकों, विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के जोखिम प्रबंधन प्रथाओं में सुधार की गुंजाइश है।
अतीत में, कानून उधारदाताओं के पक्ष में नहीं थे और ढीठ कर्जदारों को थकाऊ वसूली प्रक्रिया का फायदा उठाने की अनुमति देते थे। यह कहा गया कि यह बैंकों के विलफुल डिफॉल्टरों (जानबूझकर न भुगतान करने वाले) की उच्च संख्या के कारण है। अध्ययन में कहा गया है – “हालांकि, आरबीआई ने ऐसे डिफॉल्टरों के लिए मानदंडों को कड़ा किया है और तनावग्रस्त परिसंपत्ति समाधान मानदंडों को और अधिक कठोर बना दिया है। आईबीसी ढांचे के तहत बड़े एनपीए के बढ़ते समाधान के साथ, एनपीए की बेहतर वसूली में योगदान दिया है।”
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